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撰文丨胡栖安
年轻人，你只要一进入职场，每天要给自己攒一杯咖啡的钱。这样，到60岁时，通过保险的复利效果，你未来的保险金一定是比较充裕的。
贴心吧！这是全国政协委员、对外经贸大学保险学院副院长孙洁在今年“两会”上对年轻人的谆谆告诫。孙委员说，要想真正实现体面的退休和享老的状况，必须要及早地储蓄，去投保商业养老保险。（详见：）
卖保险，孙副院长绝对是敬业的、认真的。
至于说这一法子能不能让年轻人真的“享老”，不好说。只能说，网上的年轻人似乎普遍不买账，有个高赞评论说，“我天天咸菜加泡面，你让我攒一杯咖啡出来也太强人所难了吧？”
客观地说，随着中国将在2030—2050年进入重度老龄化社会，专家提醒现在的年轻人每天“抠”出一杯咖啡钱，为未来储蓄，以个体之力对抗养老难题，让自己有一个体面的老年生活，这份初心确实不错。这一设想，也符合中国传统社会“闲时置下忙时用”的节用之道。
然而，正确的道理未必就能对应实际的境况。好多说法乍一看溜光水滑，但在现实面前，却每每碰壁而非破壁，为啥？不是调儿起高了，就是音准弄偏了，货不对板。
当下年轻人啥情况，专家不知情吗？“每天咸菜加泡面”或许有点夸张，但手头之窘迫、机会之稀缺则是真实的处境。已经占上坑的，每天辛辛苦苦做牛马，生怕稍不留神碎了饭碗；还在找坑的，那就更惨了；至于尚在求学还没出山的，更是早早见证了生活的不易。
不客气地说，年轻人的那一杯咖啡钱（如果真有的话），就像老太太的那只母鸡，早就被派上无数用场。去投商业养老保险？恐怕还排不上队。不少年轻人连基本的社保都没有，怎么可能再忽悠他们去投商业保险？
退一步讲，在孙副院长看来，人口结构改变了，年轻两口上面要赡养两代人，算下来甚至可能要赡养10个老人。即便有社保，也很难承载养老重负。孙副院长也讲了，社会保险只是保基本，它是兜底型的一种保障。就养老而言，除了靠国家兜底外，更多要靠个人、靠家庭。
尽管为了兜售商业保险，孙副院长对社保评价偏低，但也从另外一个侧面讲清了，为什么现在的年轻人不愿意缴养老保险。无他，低水平的社保靠不住呗。
可问题是，孙副院长的药方仍是让年轻人做“自了汉”，自个儿攒钱自个花，这样的公共建言究竟有什么公共价值？又如何能推动制度层面出台善待年轻人的政策？
早在2023年，清华大学的陈秉正教授在接受采访时曾表示，“35岁考虑养老，晚了，应该更早考虑，应该更早地实施。”在当时，这样的观点就遭到“何不食肉糜”的群嘲，35岁以上的人养活现在的自己都困难，更别提养活几十年后的自己了……
时间过去了两年，专家不去研究如何完善社会保障以解除年轻人后顾之忧，如何构建宽松自由空气激发年轻人创新思维，如何增加就业机会释放年轻人创富热情，如何规范劳动用工保障年轻人合法权益，却仍在一本正经地让年轻人“每天攒一杯咖啡钱”，未免让人有今夕何夕之慨。
检索了一下，发现网上有篇文章：《提高养老品质就这么简单，每天只需攒下一杯咖啡钱》，文中提出，一杯咖啡，30—100元不等。我给你计算一笔账，按照每天50元，一个月下来就是1500元，一年就是18000元，恰好你想存个整数，于是每年按照2万元来存。
假设你现在还比较年轻，只有30岁，想给自己做十年的规划，又觉得这个习惯比较适合自己，这样下来，一共可以储蓄20万；这个20万，放在一个聚宝盆里，从60岁开始，每年领取27980元，保证可以领取20年，且活多久领多久，哪怕活到105岁，也一直会给到105岁……
查了一下，原来，这是一家保险事务所的推文。
继续检索，又发现今年的一篇新推文：假设每天一杯咖啡24元，一年就是720元。如果你从28岁开始，每月存下712元，存20年，到60岁开始按月领取2000元，活多久，领多久，可以领一辈子的养老金。
从假设的50元，到24元，看来，咖啡也降级了。可尽管咖啡降级，年轻人也不听劝，也抹杀不了孙副院长“不谋而合”推销保险的热情。